Améliorer votre niveau de vie avec le viager

Vous pouvez considérer une rente viagère comme un véhicule de placement qui fonctionne comme un régime de retraite personnel. Parfois appelées « vie unique », « vie directe » ou « non-remboursement », il s’agit d’une forme de rente immédiate qui fournit un revenu pour toute votre vie. Les versements peuvent être majorés pour couvrir une deuxième personne. C’est ce qu’on appelle une rente « réversible ». Alors que la plupart fournissent un revenu à vie, certains peuvent offrir l’option de paiements pendant un nombre fixe d’années.

Généralités du viager

Une rente viagère peut servir de complément de revenu de retraite aux chèques de sécurité sociale, aux régimes de retraite, aux fonds de pension d’entreprise, etc. Les rentes viagères fournissent un revenu aussi longtemps que vous vivez, même après que tout l’argent que vous avez versé est épuisé. Ils peuvent être utiles pour ceux qui veulent la certitude et la sécurité d’établir un flux de revenu régulier et garanti. Si, toutefois, vous décédez avant que tous les fonds de votre compte aient été épuisés, l’option de paiement à vos bénéficiaires sera déterminée par le choix que vous avez fait lors de l’achat de la rente. Dans certains cas, aucun versement ne sera effectué à vos personnes à charge ou à d’autres bénéficiaires. Au lieu de cela, vous obtiendrez un revenu que vous ne pouvez pas survivre.

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Une rente viagère simple est logique pour quelqu’un qui a besoin du plus de revenu de retraite possible et qui n’envisage pas d’utiliser l’argent investi pour des personnes à charge ou d’autres bénéficiaires.

Se lancer pour améliorer son niveau de vie

C’est une question que beaucoup d’entre nous se posent. Après tout, il n’est pas facile de savoir comment les placements de retraite continueront de fonctionner, combien de temps nous vivrons ou combien nous dépenserons réellement chaque mois lorsque nous aurons fini de travailler. L’inquiétude peut s’installer, alors que vous préférez être enthousiasmé par ce que la vie après le travail pourrait vous apporter.

Un salaire à vie

Une préoccupation majeure des gens à propos de la retraite est de manquer d’argent. Une rente viagère pourrait garantir que vous ne survivrez jamais à votre argent à la retraite.

Une façon d’avoir un revenu auquel vous ne survivrez peut-être pas est d’avoir une rente immédiate. Elle est achetée avec une somme forfaitaire et vous commencez à recevoir des paiements presque immédiatement. Certaines entreprises offrent également des rentes différées, où vous achetez votre rente avec une somme forfaitaire, mais choisissez un moment dans le futur pour commencer à recevoir des paiements.

En cas de mort prématurée

C’est une préoccupation commune très courante. Une grande idée fausse est que si on donne à un organisme de rente viagère, disons, 100 000 €, et qu’on décède après quelques paiements, l’organisme garde notre argent. Ce n’est pas le cas avec la plupart des options de paiement.

Les personnes qui possèdent des rentes ont un certain nombre de choix pour leur période de paiement, et probablement le plus courant est l’option de remboursement en espèces. Avec cette option, votre bénéficiaire recevra un paiement forfaitaire basé sur la partie du montant initial qui n’était pas vous est versé, ce qui garantit le remboursement du capital. D’un autre côté, si vous vivez encore une fois que votre investissement initial vous a été versé, vous continuerez à recevoir le même paiement mensuel aussi longtemps que vous habitent.

Comment le viager s’intègre dans le plan de retraite?

Une rente peut jouer un rôle important dans un plan financier complet, surtout pour les personnes qui ont accumulé de l’argent et qui prennent leur retraite ou qui sont déjà à la retraite. Une fois que les clients comprennent comment ils peuvent être une pièce du puzzle dans leur plan global, ils en sont vraiment satisfaits.

Les principaux avantages du viager

Simple

En échange d’une prime forfaitaire, vous pouvez choisir de recevoir un flux de paiements adapté à vos besoins. C’est l’option la plus intéressante si vous n’avez pas la possibilité ou ne voulez pas gérer constamment votre argent ou payer des frais pour qu’une tierce personne le fasse pour vous.

Évitez de survivre à votre argent

Ne pas savoir combien de temps vous vivrez est un problème de planification du revenu de retraite. Les rentes viagères fournissent des paiements à vie et peuvent constituer la pierre angulaire d’un plan de retraite efficace.

Facilement personnalisable

Il existe de nombreux plans, conditions et variantes disponibles, en fonction de votre situation et de vos circonstances uniques. Les rentes peuvent être combinées à des produits axés sur la croissance pour faire partie d’un plan de placement diversifié visant à atténuer les risques.

Votre choix de paiements

Le flux de revenu d’un viager peut commencer immédiatement ou être reporté à une date prédéterminée, selon vos besoins et vos préférences.

Règlement rapide de la succession

Vous pouvez nommer un bénéficiaire pour éviter les délais d’homologation et les retards indus dans le règlement de votre succession et bénéficier d’une éventuelle protection contre les créanciers.

Un flux de revenus stable

Si vous n’aimez pas la turbulence et la volatilité des marchés boursiers, les rentes peuvent fournir un revenu régulier pour financer une dépense importante (par exemple, hypothèque, éducation, vacances ou autres dépenses courantes comme les taxes foncières, les factures de services publics, etc.).

Minimiser les effets de l’inflation

Les paiements de revenu indexés aident à compenser l’inflation (maximum de 4 % pour les actifs enregistrés et de 6 % pour les actifs non enregistrés).

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Une fiscalité plus favorable

Les paiements de rente non enregistrés sont une combinaison d’intérêts et de remboursement de capital. Une rente prescrite est imposée plus favorablement qu’un produit à revenu fixe non enregistré. Ces paiements peuvent aider à réduire au minimum la récupération des prestations gouvernementales applicables puisque seule une partie du paiement de la rente est considérée comme un revenu net aux fins de l’impôt. Les rentes non enregistrées aident également à niveler les charges fiscales et à générer plus de revenu après impôt dès le départ.

Assurance longévité et risque de marché

Une rente peut garantir un revenu stable et prévisible à vie, quelles que soient les conditions du marché ou les fluctuations des taux d’intérêt.